そろそろ始めよう！新NISAはみんなやってる「オルカン」でいいの？
こんにちは！
2024年の新NISAスタートから約2年。
周りの友達や同僚も「新NISA始めたよ」「iDeCoと合わせてやってるよ」なんて会話が増えてきて、「私もそろそろ始めなきゃ！」って焦りを感じている人も多いんじゃないでしょうか？
金融庁も「長期・積立・分散投資」を推奨して、新NISAという制度をガッチリ作ってくれたおかげで、私たち一般人でも資産形成を始めやすい環境になりましたよね。
そして、いざ始めようと情報収集すると、必ずと言っていいほど目にするのが「オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）」というキーワード。
「みんなオルカンでいいって言うけど、本当にこれ1本で大丈夫なのかな？」
「もっと成績が良いファンドもあるんじゃない？」
そう考えるのは、ごく自然なことです。でも、実はその疑問の中にこそ、新NISAで成功するかどうかの最大のカギが隠されているんです。
結論からお伝えしますね。新NISAで迷ったら、オルカンで「大丈夫」です。
ただし、「オルカンで勝てる人」になるには、ある一つの「誘惑」に打ち勝つ心構えが必要なんです。
今回は、新NISA開始から約2年が経過した今、これから投資を始めるあなたが、オルカンという王道で着実に小金持ちになるための心構えを、一緒に確認していきましょう！
なぜオルカン投資家は「誘惑」と戦わなければならないのか？
オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）は、世界の約3,000社に分散投資できる、まさに「これ1本でOK」の優等生ファンドです。
でも、この「全世界に広く浅く投資する」というスタイル、つまり「分散投資」が、実は最大の「誘惑」を生み出す原因になるんです。
分散投資の宿命：1位にはなれない投資法
資産運用の世界では、色々な資産（アセットクラス）の年間リターンをランキングにしたデータが有名です。このデータが私たちに教えてくれる大事なポイントは2つあります。
- 毎年、1位になる資産は頻繁に入れ替わるため、プロでも「来年トップになる資産」を正確に当てるのはほぼ不可能。
- 色々な資産をバランス良く組み合わせた分散投資（オルカン含む）の成績は、常に「1位にはならないけど、ビリにもならない」平均的な位置に落ち着く。
| 分散投資スタイル（オルカン含む）の特徴 | 内容 |
| 年間リターン | 常に平均的な（地味な）成績になる |
| 短期的視点 | 1位にもビリにも絶対にならない |
そう、オルカンは「絶対王者」ではないんです。常に真ん中あたりの、地味な成績になりがちなのが宿命です。
誘惑の正体！「あの時乗り換えていれば…」の後悔
オルカンは「絶対に1位がとれない投資」です。だからこそ、オルカン投資家は必ず、次のような「誘惑」と戦うことになります。
- 「去年も今年も、米国株（S&P500）が圧倒的に強かった。やっぱりオルカンじゃなくて米国株だけに投資しておけば、今頃資産がもっと増えていたのに…」
- 「AI関連株ファンドはオルカンよりリターンが10％も高かった！今からでも乗り換えるべきなのでは？」
オルカンは世界平均を買うため、その年に最も成績が良かった特定の国や分野のファンドには、必ずリターンで負けてしまいます。
もしあなたがオルカンを選んだとしたら、隣で「特定のファンド」に賭けて大儲けした人を見て、「もっと成績の良いファンドに乗り換えたくなる気持ち」が必ず湧いてきます。
これが、オルカン投資家にとって、長期の成功を阻む最大の「誘惑」なんです！
結論：オルカンから乗り換える必要はまったくない
「やっぱりオルカンは不安…」と感じたかもしれませんが、安心してください。
結論は変わりません。オルカンから、他の成績の良いファンドに乗り換える必要は一切ありません。
オルカンは、地味な平均点でも、長期で続ければ結果として最強になるという、データに基づいた確かな根拠があるからです。
短期の1位を当てるのはプロでも至難の業
新NISAの最大のメリットは、「時間を味方につける」こと。短期的なリターンの高さを追いかける必要はありません。
アメリカの金融市場のデータを見ると、そのことがよく分かります。
20年という長期の期間で見て、「市場平均（S&P500）」の成績に勝てたプロのファンドマネージャーは、ざっくり5％程度しかいない。
（参考：「ウォール街のランダム・ウォーカー」より）
残りの95％のプロは、「平均」に負けたということです。
つまり、「来年も再来年も、成績が良いファンド」を見極めて投資し続けることは、プロでもほぼ不可能なんです。
| 投資スタンス | 短期的な結果 | 長期的な結果（20年など） |
| 1位を狙う（成績の良いファンドに乗り換える） | 一時的に大勝ちする可能性はある | 「大勝ち」と「大負け」を繰り返し、最終的に市場平均に負ける人が大多数 |
| オルカン（市場平均を買う） | 1位には絶対にならない（地味） | 着実に資産が増え、「1位を狙った人たち」よりも順位が相対的に上がる |
乗り換えが資産を減らす4つの原因
誘惑に負けて、ファンドを売買・乗り換えを繰り返すたびに、あなたの大切なリターンは確実に削られていきます。
乗り換えに伴って発生する、リターンを削る主な原因は次の4つです。
- 税金（非NISA口座の場合）：利益が出ているファンドを売却すると、その利益に約20％の税金がかかり、その時点で資産が目減りします。
- 手数料（乗り換え先による）：ファンドによっては、購入時に手数料（販売手数料）がかかり、コストが発生します。
- 高値掴み：成績が良いファンドは、すでに価格が高くなっている状態です。乗り換えは、多くの場合、価格が上がったところで買う「高値掴み」になってしまうリスクが高いです。
- 底値売り：成績の悪いファンドから逃げるように乗り換える場合、その後の回復前に売却する「底値売り」になり、損失を確定してしまうことになります。
誘惑に負けず、ひたすら「世界平均」を買い続けることこそが、無駄なコストを抑え、最もリターンを最大化する道なんです。
誘惑に負けない！オルカン投資を続けるための具体的な心構え
では、この「誘惑」とどう戦い、オルカン投資を淡々と続けていけば良いのでしょうか？
大切なことは、「自分の意志力に頼らない仕組み」を作ってしまうことです。
心構え1：長期投資の「勝利条件」を再確認する
長期投資の勝利は、「その年1位になること」ではありません。
- ゴールまでの道筋：「大勝ちしないけど大負けもしない」という安定したペースを維持すること。
- 最大の敵：他の人が大儲けしているのを見て、羨ましくなり、売買を繰り返してしまう自分自身の「スケベ心」。
あなたの目標は、「一発逆転」ではありません。「着実に目標を達成する」ことですよね。
心構え2：SNSやニュースで「大勝ち」の話題を見ない工夫
2024年の新NISA開始以降、SNSやYouTubeで「今年〇〇で大儲け！」という派手なタイトルが増えました。これが、オルカン投資家にとって一番の毒になります。
- 見る頻度を減らす：積立設定が完了したら、証券口座の残高や、他の人の投資結果を毎日のようにチェックするのをやめる。
- 情報を遮断する：「今年のトップリターン」といったニュースは、基本的に長期投資家には不要な情報だと割り切る。
あなたが目指しているのは、「小金持ち山の頂上」への登頂です。隣の人がロープウェイに乗って先に進んでも、あなたは自分のペースで一歩一歩、着実に登り続けることが大切です。
心構え3：新NISAの「自動積立」を徹底活用する
誘惑に打ち勝つ最強の仕組みが、新NISAの「自動積立」です。
新NISAの「つみたて投資枠」なら、一度設定すれば、あとは自動で毎月、決まった日にオルカンが買い付けされます。
- 自動積立の力：自分の意志とは関係なく、淡々と買い続けることができるため、「今買おうか、来月まで待とうか」という迷いから解放されます。
- ドルコスト平均法の恩恵：価格が高いときは少なく、安いときは多く購入することになり、結果的に平均購入単価を抑えることができます。
積立設定をしたら、あとは忘れてしまうくらいがちょうどいいんです。
心構え4：「〇〇ショック」でも絶対に売らない！
オルカン投資家が最も試されるのは、経済が好調なときではなく、世界的な暴落（〇〇ショック）が起きたときです。
| 〇〇ショック後の回復事例 | 下落率（例） | 回復にかかった期間（例） |
| コロナショック（2020年） | 約34％ | 約6ヶ月～1年程度で回復 |
| リーマンショック（2008年） | 約50％以上 | 約4～5年程度で回復 |
（※下落率や期間は市場や指数により異なります）
暴落は、「オルカンを安く買えるバーゲンセール」だと捉えましょう。「世界中の企業が立ち直る力に賭けているんだ」と信じて、絶対に売らないこと。これが、小金持ちになるための、最も重要な心構えです。
【現実】オルカンで2年続けた実績！毎月5万円積立ていたら今いくら？
「口で言うのは簡単だけど、本当にオルカンで資産って増えるの？」
そう思っているあなたのために、新NISA開始から約2年が経過した時点での、リアルなシミュレーション結果をお見せします。
もしあなたが2024年1月から新NISAでオルカンを始め、無理のない毎月5万円の積立を続けていたとしたら、今（2025年11月時点）どれくらいの資産になっているでしょうか？
オルカン積立22ヶ月間の実績（概算）
| 項目 | 結果 |
| 積立期間 | 2024年1月～2025年10月（22ヶ月） |
| 総投資元本 | 110万円（5万円 × 22ヶ月） |
| 推定利益額 | 約16.5万円 |
| 2025年11月時点の推定資産総額 | 約126.5万円 |
| 推定利益率 | 約15% |
※このシミュレーションは過去の基準価額の変動から推定した概算であり、実際の投資結果とは異なります。
これが、誘惑に負けずに続ける「確かな動機」になります
どうですか？たった2年弱、無理のない毎月5万円の積立でも、資産は110万円から約126.5万円にまで確実に成長しているんです。
- 利益16.5万円が非課税：この利益がまるごとあなたのものになるのが、新NISAの最大の魅力です。
- 複利のエンジン始動：この16.5万円の利益が、次の積立分と合算されて、これからさらに大きな利益を生み出す「複利のエンジン」として働き始めます。
もし途中で「成績の良いファンド」に乗り換えようとしていたら、この16.5万円の利益を確定する（売却する）際に、税金や手数料が発生していたかもしれません。
オルカンの地道な積立は、結果として、最も効率的で着実な資産形成につながります。
まとめ：誘惑に打ち勝ち、オルカンで小金持ち山へ登頂しよう
新NISAが開始して2年が経ち、乗り遅れたと感じている方もいるかもしれませんが、長期投資において「遅すぎる」ということはありません。
オルカンという王道ファンドを選んだあなたは、すでに成功への扉を開いています。あとは、ただ誘惑に負けずに続けるだけです。
- オルカンは「1位にはなれない」が、「ビリにもならない」最強の安定性を持つ。
- 最大の敵は、成績の良いファンドに乗り換えたくなる「誘惑」。
- 誘惑に打ち勝つためには、自動積立の設定をし、投資を「習慣化」してしまうこと。
オルカンは、「1位を狙わない」からこそ、無駄なコストが発生せず、長期的には「1位を狙った人達」よりも結果的に資産を増やせる、再現性の高い投資法です。
あなたの目標達成に、オルカンは十分すぎるほどの力を発揮してくれます。
さあ、私たちも「小金持ち山の頂上」を目指して、淡々と、コツコツと登山を続けましょう！
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ここまで読んで、「よし、私もさっそくオルカン積立を始めよう！」と思ってくださったなら、次は証券会社選びです。
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【最後に大切なことをお伝えします】
この記事は、私自身の学びや過去のデータに基づいて、現在の投資に対する考え方をお伝えしたものです。投資は未来を予測するものではなく、常に価格変動のリスクが伴います。
どんなに統計的に可能性が高くても、資産が減ってしまう可能性はゼロではありません。
最終的な投資の判断、商品の選択、金額の決定については、必ずご自身の判断と責任において行ってくださいね。
投資は、あくまでも自己責任で。
この情報が、あなたの賢明な投資判断の一助となれば幸いです。
