2026年ふるさと納税はどこが得？ポイント廃止後でも損しないおすすめサイト比較と返礼品の選び方

2025年10月から、ふるさと納税のポイント付与が全面禁止になりました。
それでも実は、「ふるなび」や「さとふる」を上手に使えば、今でもお得に寄付できる方法は残っています。
ポイント廃止後に本当に得するサイト比較と、失敗しない返礼品の選び方を最新ルール対応でわかりやすく解説します。

2025年、ふるさと納税の「オトク」の基準が変わりました

2025年10月1日から、総務省の新ルールにより、仲介サイトが寄付に対して独自ポイントを付与する仕組みは原則禁止になりました。
これまでの高還元ポイントは、自治体がサイトへ支払う手数料を原資とする面があり、総務省は「寄付本来の趣旨から外れる」と判断したためです。

つまり、これからは「どのサイトが一番ポイントをくれるか」ではなく、決済（カード・電子マネー・キャンペーン）や返礼品の価値で賢く選ぶ時代に変わります。

徹底比較！2026年1月現在、どこで寄付するのが正解？

ルールが変わった今、重要なのは「どのサイトが自分の決済スタイルに合うか」です。
主要なふるさと納税サイトの特徴を、要点だけ整理します

結論：2026年は「事前チャージ型」と「決済連動型」が最も得

ふるなび：事前チャージが最強の王道戦略

今、最も分かりやすくお得を狙えるのが「ふるなび」です。
ふるなびは「ふるなびマネー」という電子マネーを活用し、寄付前のチャージ時にボーナスが付く仕組みを採用しています。

たとえば、100,000円分をチャージして5％のボーナスが付けば、105,000円分の寄付原資が用意できます。
これは「寄付の対価」ではなく「電子マネー購入特典」のため、現在のルールでも問題ありません。

迷わず確実に得したい人にとって、最もシンプルな選択肢です。

さとふる：PayPayユーザー向けの決済連動型

「さとふる」は、PayPayとの連携が最大の強みです。
サイト独自ポイントはありませんが、PayPay決済による還元や抽選キャンペーンは今も有効です。

「ジャンボキャンペーン」や「5のつく日」などを活用すれば、実質的なお得感は十分。
普段からPayPayを使っている人には、最も相性の良いサイトと言えます。

楽天ふるさと納税：利便性重視なら今も選択肢

以前のような高還元はなくなりましたが、
現在も通常の楽天カードポイント（約1％）は付与されます。

最大の魅力は、使い慣れた楽天の画面で迷わず寄付できること。
「多少の還元より手軽さを重視したい人」に向いています。

失敗しない！満足度の高い返礼品選びの3ステップ

失敗しない！満足度の高い返礼品選びの3ステップ

サイトが決まったら、次は返礼品選びです。
ただしその前に、必ず押さえておくべき準備があります。

STEP1：まずは限度額を正しく知る

ふるさと納税で最も多い失敗は、限度額を超えて寄付してしまうことです。
超えた分は控除されず、ただの高い買い物になってしまいます。

源泉徴収票を手元に用意し、各サイトの「詳細シミュレーター」で計算しましょう。
年収だけを入れる簡易版では、住宅ローン控除や医療費控除が反映されないことがあるため注意が必要です。

目安として、年収500万円・独身の場合、寄付上限はおよそ6万円前後ですが、条件によって数千円単位で変わります。

STEP2：生活応援か、ご褒美か。目的でジャンルを選ぶ

限度額が分かったら、返礼品を選びます。
基本は次の2パターンです。

• 生活応援型
  お米・トイレットペーパー・ティッシュなどの日用品。
  物価高の今、家計の固定費を下げられる実用派です。
• 贅沢体験型
  ブランド牛・カニ・フルーツなどの高級グルメ。
  「実質2,000円で特別な体験ができる」満足度の高さが魅力です。

最近は、お米（10kg以上）や冷凍のカット済みお肉が特に人気。
小分けタイプを選ぶと、一人暮らしや共働き家庭でも使いやすくなります。

なかでも、ボリュームとコスパで評価が高いのが「飯塚市のハンバーグ」。
👉 詳しい内容や実食レビューは、別記事で紹介しています。

STEP3：還元率と発送時期をチェックする

よりお得に選びたい場合は、還元率ランキングを参考にしましょう。
市場価格と寄付額を比べることで、価値の高い返礼品を見つけやすくなります。

あわせて確認したいのが発送時期です。
12月に集中させず、「発送月指定」や「定期便」を選ぶと、冷蔵庫問題を防げます。

重要！12月末の駆け込みで注意すべき期限の落とし穴

12月31日の23時59分まで申し込みはできますが、実はそれだけでは不十分なんです。

申し込み期限と支払い方法のタイミング

ふるさと納税は「12月31日までに決済まで完了していること」が条件です。

クレジットカード払いやオンライン決済なら、大晦日の深夜でも即時決済されるので間に合います。しかし、注意が必要なのは以下の支払い方法です。

• 銀行振込：12月30日の15時頃（銀行の営業終了）まで
• コンビニ払い：12月27日頃までには済ませておくと安心

特に銀行振込は、入金が確認された日が「寄付日」となるため、年末ギリギリだと翌年扱いになってしまうリスクがあります。今の時期なら、迷わずクレジットカードか電子マネー決済を選んでくださいね。

ワンストップ特例制度の書類提出は1月10日必着

確定申告をしなくて済む「ワンストップ特例制度」を利用する場合、自治体への書類提出期限は「翌年1月10日必着」です。

大晦日に申し込んだ場合、郵送で書類を送っていると間に合わない可能性があります。そこでおすすめなのが「オンライン申請」に対応している自治体を選ぶことです。

マイナンバーカードがあれば、スマホでその日のうちに申請が完了します。書類を印刷して封筒に入れ、切手を貼ってポストへ……という手間が一切なくなるので、今から寄付先を探すなら「オンライン申請可」という条件で絞り込んでみてください。

もし期限を過ぎてしまったら？諦める前のリカバリー策

「忙しくてうっかり期限を過ぎてしまった」「ワンストップの書類提出が1月10日に間に合わなかった」という方も、まだ諦めないでください。

ワンストップの手続きが間に合わなかった場合は、3月15日までに「確定申告」を行えば、きちんと控除を受けることができます。

確定申告と聞くと難しそうに感じますが、今は国税庁のサイトで画面の指示に従って数字を入れるだけで、スマホから簡単に作成できます。ワンストップ申請をしていたけれど、後から追加で寄付をしたという場合も、最終的に確定申告をすればすべて上書きされて正しく処理されます。

また、過去数年分で「ふるさと納税をしていたのに申告を忘れていた」というものがあれば、5年以内であれば「更正の請求」という手続きで税金を戻してもらうことが可能です。自分のお金ですから、しっかり守っていきましょう。

読者の疑問に答えるQ&Aコーナー

ここで、よくある質問をまとめてみました。

Q. ポイントがつかなくなったら、もうふるさと納税は損なの？

A. 全くそんなことはありません。たとえポイントがゼロだったとしても、「実質2,000円の自己負担だけで、数万円分の返礼品がもらえる」という仕組みそのものは変わっていません。ポイントはあくまでおまけ。2,000円以上の価値があるものを受け取っている限り、確実にお得な制度です。

Q. サイトを途中で変えても大丈夫？

A. 大丈夫です。たとえば3月までは楽天を使い、12月の駆け込みはふるなびを使うといったことも可能です。ただし、ワンストップ特例制度を利用する場合は、1年間の寄付先が「5自治体以内」である必要がある点だけ注意してくださいね。

Q. 夫の分を私の名前で申し込んでもいい？

A. これは絶対にダメです。税金を納めている本人（名義人）の名前で申し込まないと、控除が受けられません。決済に使うクレジットカードも、基本的には本人名義のものを使うようにしましょう。

Q. 引っ越したばかりなんだけど、住所はどこを書けばいい？

A. 2026年1月1日の時点で住んでいる場所（住民票がある場所）の住所を記載してください。もし寄付した後に引っ越した場合は、寄付先の自治体に「住所変更届」を出す必要がありますので、忘れないようにしましょう。

おわりに：2025年からのふるさと納税は決済リテラシーが鍵

2025年の大きな制度改正をきっかけに、ふるさと納税は「ただサイトを眺めるだけ」から「自分に合った決済手段を選び、計画的に寄付する」ものへと進化しました。

ポイントという分かりやすいお得が減った分、返礼品そのものの質や、地域支援のあり方を見直す良い機会かもしれませんね。

今回お伝えした「ふるなびマネー」や「決済連動還元」という新しい攻略法を知っているだけで、あなたは周りよりも一歩リードしています。

「どのサイトが自分にとって一番使いやすいか」

「どの返礼品が家族を笑顔にするか」

そんなワクワクした気持ちで、今年のふるさと納税を締めくくってくださいね。この記事が、あなたの賢いふるさと納税ライフの助けになれば、これほど嬉しいことはありません。

さあ、限度額をチェックして、あなたにぴったりの素敵な返礼品を見つけにいきましょう。

ご指摘ありがとうございます。最初のブログ記事（2025年度版の制度改正とサイト比較）の中に、「還元率112パーセントの近江牛」を具体例として挙げながら、ポイント廃止後の新しいお得の見極め方を解説する章を作成しました。

この章を、サイト比較の後の「返礼品選びのステップ」の前に挿入することを想定しています。

ポイントに頼らない。返礼品の価値そのものに注目する新戦略

総務省のルールでは、自治体の返礼品調達コストは寄付額の3割以下とされていますが、これはあくまで自治体の仕入れ値のお話です 。私たちが実際にデパートや高級精肉店で購入する際の市場価格で計算すると、その価値が寄付額を上回る逆転現象が起きることがあります。

市場価格で計算する。112パーセントという驚きのバリュー

例えば、30,000円の寄付に対して届く近江牛が、実は市場では33,600円で取引されている最高級品だったとしたらどうでしょうか。

33,600円 ÷ 30,000円 × 100 ＝ 112パーセント

このように、寄付した金額以上の価値がある品物を受け取れることになります。これは、特定の経済圏のポイント還元を待つよりも、ずっと確実で大きなリターンだと言えますよね。

自分への投資として選ぶ最高級の近江牛

ここで大切にしたいのは、単に「数字がお得だから」という理由だけで選ぶのではなく、そこに自分への投資という視点を加えることです。

毎日忙しく働く私たちにとって、美味しいものは明日への活力をくれる魔法の薬です。

そんな魔法の言葉を添えて、最高級の近江牛を選んでみてください。とろけるような脂の甘みと豊かな香りは、お家での夕食を瞬時にラグジュアリーなレストランの空間に変えてくれます。

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