モバイルSuicaの新決済「teppay」（てっぺい）とは？開始時期・メリット・Suicaとの違いを徹底解説

日々の暮らしの中で、ふとお財布のあり方について考えることはありませんか？

朝の通勤ラッシュで改札を抜けるとき、ランチタイムにお店を選ぶとき、そして週末に少し奮発したお買い物をするとき。私たちの手元には、現金、クレジットカード、そして数えきれないほどの決済アプリが存在しています。

便利なはずなのに、なんだか管理が複雑になっている。

そんなふうに感じている方は、決して少なくないはずです。

2024年現在、日本のキャッシュレス決済比率は4割に迫ろうとしていますが、その中心にあるのは間違いなく交通系ICカード（Suica/PASMO）と QRコード決済の2大勢力です。この2つが、もしひとつに統合されたらどうなるでしょうか？

今回は、JR東日本が満を持して発表した新サービス teppay（テッペイ）について、深く掘り下げていきたいと思います。単なる新機能の紹介ではなく、このサービスが登場することで私たちの生活スタイル、特にお金の使い方がどう変わっていくのか、生活者の視点で丁寧に紐解いていきます。

モバイルSuica/PASMOが進化する teppay とは？

まず、teppay という聞き慣れない言葉の正体から明らかにしていきましょう。

多くの人が誤解しやすいのですが、これは新しいアプリをダウンロードするものではありません。皆さんのスマートフォンにすでに入っているであろうモバイルSuica やモバイルPASMO のアプリそのものがアップデートされ、そこに新たな決済機能が追加されるというイメージです。

なぜ今、QRコード決済なのか？

Suicaといえば、端末をかざすだけで0.1秒ほどで決済が完了する FeliCa（タッチ決済）が最大の強みです。世界でもトップクラスのスピードを誇るこの技術がありながら、なぜ今さら、アプリを立ち上げて画面を見せる QRコード・バーコード決済を導入するのでしょうか？

ここには、JR東日本が描くシームレスな移動と生活という大きなビジョンがあります。

これまで、Suicaは移動（鉄道・バス）と駅ナカ（コンビニ・自販機）には圧倒的な強さを誇ってきました。しかし、駅を一歩出た街ナカの小規模な店舗や、オンラインショッピングの領域では、PayPayや楽天ペイなどのQR決済勢力に遅れをとっていたのが実情です。

teppay は、この駅の外や高額決済という、従来のSuicaが苦手としていた領域をカバーするためのラストピースなのです。

サービス名称に込められた3つの想い

teppay という名称は、鉄道（Teppou）のPayという意味だけでなく、以下の3つのコンセプト（Travel, Easy, Partnership）の頭文字と、Payを組み合わせた造語です。

Travel（トラベル）：移動と決済を分断させないこと。
Easy（イージー）：誰にでも直感的で簡単なこと。
Partnership（パートナーシップ）：加盟店や地域とのつながりを深めること。

単なる支払い手段ではなく、生活のあらゆるシーンをつなぐパスポートのような存在を目指していることが分かります。

提供開始のロードマップ

このサービスは、明日からすぐに使えるわけではありません。以下のスケジュールで順次導入される予定です。

モバイルSuica： 2026年秋頃
モバイルPASMO： 2027年春頃

Suicaユーザーの方が半年ほど早く体験できることになりますが、交通系IC全体としての足並みは揃いつつあります。2026年といえば少し先に感じるかもしれませんが、今のうちからキャッシュレス環境を見直す良い準備期間と言えるでしょう。

最大のメリット： Suica残高2万円の上限からの解放

既存のSuicaユーザーにとって、長年の懸案事項であり、最大のストレス要因だったのがチャージ上限2万円の壁です。

なぜ2万円だったのか？

そもそも、なぜSuicaは2万円までしかチャージできないのでしょうか。これには、万が一カードを紛失した際のリスク管理や、法的な位置づけ（前払式支払手段）など、様々な背景がありましたが、一番の理由は少額決済（切符代や新聞代）を想定して設計されたシステムだったからです。

しかし、物価が上がり、キャッシュレスが日常化した現代において、2万円という上限はあまりにも低すぎます。

新幹線のチケットを買おうとしたら残高不足で弾かれた。

友人の誕生日プレゼントを買おうとしたら、Suicaでは払えなかった。

こうした経験をしたことがある方も多いでしょう。

30万円への拡張がもたらす生活の変化

teppayの導入により、このチャージ上限は一気に 30万円へと引き上げられます。

これは単に数字が増えただけではありません。Suicaアプリがお財布（小銭入れ）から銀行口座（メインの財布）へと進化することを意味します。

具体的に、どのような場面で役立つのでしょうか。

インテリア・家具の購入ソファやダイニングテーブルなど、数万円から十数万円単位のお買い物も、スマホひとつで完結します。
家電の買い替え最新のロボット掃除機やドラム式洗濯機など、高額な家電製品もキャッシュレスで購入可能です。
旅行代金の支払いこれまではクレジットカードが必須だった宿泊費やツアー代金も、teppayで支払えるようになる可能性があります。

Suicaには2万円しか入らないから、高いものを買うときは別のペイを使わなきゃ。

という思考の切り替えが不要になり、すべての支出をひとつのアプリで管理できるようになる。これこそが、teppayがもたらす最大の生活革命です。

teppay でできること・主な機能

では、具体的にteppayにはどのような機能が搭載されるのでしょうか。決済機能以外にも、私たちのコミュニケーションを円滑にする機能が含まれています。

1. 圧倒的な加盟店数（Smart Code対応）

新しい決済サービスが出ると、使えるお店が少ないのでは？という心配がつきものです。しかし、teppayはその点もクリアしています。

JCBが展開する決済スキーム Smart Code（スマートコード）を採用しているため、サービス開始初日から全国約160万カ所以上の店舗で利用可能です。

主要なコンビニエンスストア
スーパーマーケット
ドラッグストア
家電量販店
飲食店、居酒屋チェーン
アパレルショップ

今まで交通系ICは使えませんが、QR決済なら使えますと言われていたお店でも、Suicaアプリ（teppay画面）を見せることで支払いが可能になります。

2. 人と人をつなぐ送金機能

友人との食事や旅行で発生する割り勘の問題。

現金で細かく計算するのは手間ですし、相手が自分と同じ決済アプリを使っているとも限りません。

teppayには、ユーザー同士でお金を送り合える送金機能が搭載されます。

昨日のランチ代、teppayで送るね。

ありがとう、受け取ったよ。

このように、メッセージアプリのような感覚でお金のやり取りができるようになります。銀行振込のような手数料もかからず、1円単位できっちり精算できるため、金銭トラブルのストレスからも解放されるでしょう。

3. オンライン決済とバーチャルカード

teppayのアカウントを開設すると、アプリ上でバーチャルなプリペイドカード（JCBブランドを予定）が発行されます。

これにより、Amazonや楽天市場などのECサイトはもちろん、NetflixやSpotifyといったサブスクリプションサービスの支払いにも、teppay残高を利用できるようになります。

海外のサイトで買い物をしたいけれど、メインのクレジットカード情報を入力するのは不安。

そんな時、チャージした分しか使えないteppayのバーチャルカードを使えば、セキュリティ面でも安心です。

疑問：PayPayや楽天ペイを使っている友達には送金できる？

teppayで割り勘ができると聞いて、ふとこんな疑問が浮かんだ方もいるのではないでしょうか。

私はteppayを使うけど、ランチに行った友達が PayPayしか使ってないよって言ったら、どうなるの？

結論から先にお伝えしますね。

残念ながら、現時点では teppayから他社のアプリ（PayPay、楽天ペイ、LINE Payなど）へ直接お金を送ることはできません。

teppayの送金機能が使えるのは、あくまで teppayを使っている人同士（teppayアプリを持っている人同士）に限られます。

どうしてアプリが違うと送れないの？

同じスマホ決済なんだから、繋がってくれればいいのに。

本当にそう思いますよね。これには、少し大人の事情といいますか、システムの仕組みが関係しています。

イメージしやすく例えるなら、それぞれの決済アプリは独立した国のようなものなんです。

PayPay国では PayPayマネーという通貨が使われています。
楽天ペイ国では楽天キャッシュという通貨が使われています。
そして新しくできる teppay国では teppay残高という通貨が使われます。

国が違うと、そのままではお金（通貨）を行き来させることができないのと同じで、アプリ（運営会社）が違うと、その壁を超えてお金を直接投げることは、セキュリティや管理のルール上、今のところとても難しいのです。

（分かりやすいように国に例えましたが、実際は国ではないのであしからず。。。）

将来的にはできるようになる？

実は今、国や業界全体でアプリの壁を超えて送金できるようにしよう（相互運用）という話し合いも少しずつ進められています。

ですが、teppayがスタートする2026年の時点では、まだその壁はあるままだと考えられます。

ですので、もし割り勘をする場面で、相手がteppayを持っていなかった場合は、

teppay便利だから入れてみてよ！と招待する（ID登録不要ですぐ始められるのがteppayの強みです！）
その時だけは現金で渡す

という対応が必要になります。アプリが違うと送れないという点は、あらかじめ知っておくと安心ですね。

既存のSuica/PASMOとどう違う？（連携と使い分け）

ここが最も重要で、かつ少し複雑なポイントです。

Suicaアプリの中にteppayが入るなら、Suicaの残高とteppayの残高は同じもの？

答えは NO です。

アプリ内には、明確に区切られた 2つのサイフが存在することになります。ここを理解していないと、いざという時に困ってしまうかもしれません。

構造の理解： IC残高と teppay残高

イメージとしては、大きなお財布（teppay残高）の中に、定期入れ（IC残高）が入っている状態を想像してください。

IC残高（従来のSuica/PASMO）
- 上限： 2万円
- 使い道：改札のタッチ通過、自販機、駅ナカ店舗など
- 特徴：通信がなくてもタッチだけで瞬時に使える
teppay残高（新機能）
- 上限： 30万円
- 使い道：街のお店でのQR決済、ネットショッピング、送金
- 特徴：アプリ画面の提示が必要

お金の一方通行ルール

この2つのサイフの間では、お金の移動にルールがあります。

できること：teppay残高 ⇒ IC残高への移動銀行口座などからteppay残高にまとめて3万円チャージしておき、そこから必要に応じて 1000円分だけSuica（IC残高）に移すという使い方ができます。これは、あたかも自分のお財布（teppay）から現金を出して定期入れ（IC）に入れるような感覚です。
できないこと：IC残高 ⇒ teppay残高への移動一度Suica（IC残高）に入ってしまったお金は、teppay残高に戻すことはできません。Suicaに2万円入れちゃったけど、やっぱりQR決済で使いたいから戻そうということはできない仕様になっています。これはセキュリティやシステムの仕組み上、仕方のない部分です。

賢い使い分けのコツ

基本的には、チャージはまずteppayへを習慣にするのがおすすめです。

teppay残高にプールしておけば、高額な買い物にも使えますし、電車に乗る時だけ必要な分をIC残高に移せば良いからです。逆に、いきなりIC残高に高額チャージしてしまうと、用途が交通と少額決済に限定されてしまいます。

利用に必要なもの・準備

新しいことを始めるのは面倒くさい。

そう感じる方も安心してください。teppayの導入障壁は非常に低く設計されています。

アプリのアップデートだけでOK

PayPayや楽天ペイを使い始めた時のことを覚えていますか？アプリをストアから探し、インストールし、パスワードを設定し、といった作業が必要でした。

teppayの場合、すでにモバイルSuicaやPASMOを使っている方なら、いつものアプリの更新通知が来たタイミングでアップデートするだけです。

ID登録・本人確認の簡略化

具体的な仕様はまだ発表されていませんが、既存のモバイルSuica会員情報と連携するため、ゼロから住所や氏名を入力する手間は大幅に削減される見込みです。ただし、送金機能や銀行口座連携を利用する場合は、犯罪収益移転防止法に基づいた本人確認（eKYC）が必要になるでしょう。これもスマホのカメラで免許証などを撮影するだけで完了するはずです。

対応機種について

基本的には、現在モバイルSuicaが利用できているスマートフォン（iPhone、Android）であれば問題なく利用できます。

ただし、FeliCa機能（おサイフケータイ）が必須となるため、海外版のSIMフリー端末など一部の機種では利用できない可能性があります。

知っておくべき注意点（デメリット）

メリットばかりに目を向けるのではなく、注意点もしっかり把握しておきましょう。

1. 現金化はできません

teppay残高はあくまで前払式支払手段です。銀行口座からチャージしたお金であっても、それを再び銀行口座に戻したり、ATMから現金として引き出したりすることはできません。

30万円チャージしたけど、急に現金が必要になったという場合でも出金はできないので、計画的なチャージが必要です。

2. 通信環境が必須です

従来のSuica（タッチ決済）は、スマホの電源が入ってさえいれば、通信圏外でも改札を通ることができました。

しかし、teppay（QR決済）は、支払い時にサーバーとの通信が必要です。電波の悪い地下のお店や、通信制限がかかっている状態では、画面が表示されず支払いができない可能性があります。

3. ポイント還元率は未知数

現時点では具体的なポイント還元率は発表されていません。競合するPayPayや楽天ペイが高い還元率キャンペーンを行っている中で、teppayがどれだけの還元率を打ち出せるかは、ユーザーにとって大きな判断材料になるでしょう。過度な期待はせず、公式の発表を待ちたいところです。

まとめ：teppayはどんな人におすすめ？

ここまで、teppayの全貌を見てきました。

最後に、このサービスがあなたの生活にフィットするかどうか、整理してみましょう。

ミニマリスト志向の方スマホの中の決済アプリを断捨離し、Suicaアプリひとつに集約したいと考えている方には最適です。
高額な買い物をスムーズにしたい方家具や家電など、数万円単位の出費もキャッシュレスでスマートに済ませたい方にとって、30万円の上限解放は福音です。
PASMO/Suicaをメインに使っている方すでに生活の基盤が交通系ICにある方は、新たに別の経済圏（PayPay経済圏など）に無理に入ることなく、今の生活スタイルの延長線上で利便性を享受できます。