金利が上がると聞くと、ちょっと難しそうに感じますよね。
でも今回のゆうちょ銀行の金利引き上げは、通帳や住宅ローンにも関わる、私たちの暮らしに身近な話です。
「結局どうなるの？」を、できるだけやさしく整理しました。
こんにちは。毎日のお財布管理、本当にお疲れ様です。
2025年も終わりに近づいた12月、ちょっと気になるお金のニュースが飛び込んできました
なんと、私たちの生活に一番身近なゆうちょ銀行が、貯金の金利を引き上げると発表したんです。
金利が上がるなんて、日本では約30年ぶりの出来事だそうです。
「金利が上がるって聞くけど、結局いつからなの？」
「私の通帳に入っているお金は、どれくらい増えるの？」
「もしかして、住宅ローンの支払いも増えちゃうの？」
そんな不安や疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、ゆうちょ銀行の金利引き上げの真相と、私たちがこれからどう動くべきかについて、友人に話すような感覚で優しく、かつ詳しく解説していきますね。
郵貯銀行のほか SBI新生銀行でも高金利のキャンペーンやってます。詳しい内容は下記のページでご紹介しています合わせて御覧ください。
▶SBI新生銀行年4.2パーセント預金キャンペーンの衝撃を徹底解説
ゆうちょ銀行の金利引き上げいつから？いくらになるの？
まずは一番気になる、具体的なスケジュールと金利の数字を見ていきましょう。
今回の引き上げは、日本銀行が政策金利を0.75％に引き上げたことを受けての決定です。
通常貯金金利の改定詳細
ゆうちょ銀行で私たちが一番よく使う「通常貯金（普通預金と同じもの）」の金利が次のように変わります。
改定前：年 0.20％
改定後：年 0.30％
発表日：2025年12月26日
適用開始日：2026年2月9日
2026年2月9日から、金利が今の1.5倍にアップします。
月曜日から新しい金利が適用されるので、週明けの通帳が少し楽しみになりますね。
定期貯金や定額貯金の金利はどうなる？
ここで「あれ？定期貯金はどうなるの？」と思った方もいらっしゃるはずです。
実は、2025年12月末の時点では、定期貯金や定額貯金の新しい金利はまだ具体的に発表されていません。
ゆうちょ銀行からは「順次引き上げを予定しており、決まり次第ウェブサイトでお知らせする」という案内が出ている状態です。
通常貯金が2026年2月9日からなので、定期貯金もその前後のタイミングで発表される可能性が高いですよ。
最新情報は公式サイトのよくあるご質問ページなどをこまめにチェックしておくと安心です。
あなたの利息はいくら増える？具体的な計算例
「金利が0.30％になる」と言われても、具体的にどれくらいお得になるのかピンときませんよね。
そこで、預けている金額ごとに、1年間で受け取れる利息がどれくらい変わるのか計算してみました。
（※計算は税引前の金額です。実際にはここから約20％の税金が引かれます）
100万円を預けている場合
改定前（0.20％）：2,000円
改定後（0.30％）：3,000円
プラス 1,000円
500万円を預けている場合
改定前（0.20％）：10,000円
改定後（0.30％）：15,000円
プラス 5,000円
1,000万円を預けている場合
改定前（0.20％）：20,000円
改定後（0.30％）：30,000円
プラス 10,000円
いかがでしょうか。
1,000万円預けている方なら、年間で1万円も利息が増える計算になります。
「たった1万円？」と感じるかもしれませんが、今の時代に何もしないでお金が1万円増えるのは、ちょっとしたご褒美ランチ数回分になりますよね。
ゆうちょ銀行と他の銀行、どこに預けるのが一番お得？
ゆうちょ銀行の金利が上がりますが、実は他の銀行も一斉に金利を上げています。
「ゆうちょに預けっぱなしでいいの？」という疑問に答えるために、主要な銀行の2026年2月時点の金利を比較してみましょう。
主要銀行の金利比較表（2026年2月予定）
銀行名：ゆうちょ銀行
通常貯金金利：0.30％
適用日：2026年2月9日
銀行名：三菱UFJ銀行・三井住友銀行
普通預金金利：0.30％
適用日：2026年2月2日
銀行名：楽天銀行（マネーブリッジ適用）
普通預金金利：0.38％（1,000万円まで）
適用日：2026年2月1日
銀行名：あおぞら銀行（BANK）
普通預金金利：0.75％
適用日：実施中
銀行名：SBI新生銀行
1年定期金利：0.80％
適用日：実施中
こうして見ると、ゆうちょ銀行とメガバンクは0.30％で横並びの状態です。
一方で、楽天銀行やあおぞら銀行などのネット銀行は、さらに高い金利を提示しています。
特にあおぞら銀行の0.75％や、SBI新生銀行の定期預金の0.80％は、ゆうちょ銀行の2倍以上の金利です。
もし「しばらく使う予定のない、まとまったお金」があるのなら、ネット銀行を検討してみるのも賢い選択かもしれませんね。
預金金利アップの裏に潜む、住宅ローンの落とし穴
ここまでは「お金が増える」という明るいお話でしたが、実は注意しなければならないポイントがあります。
それが「住宅ローン」への影響です。
銀行が預金の金利を上げるということは、同時にお金を貸す時の金利も上げるということなんです。
短期プライムレートの上昇が家計を直撃？
住宅ローンの「変動金利」を利用している方の多くは、短期プライムレートという指標に連動して金利が決まっています。
2025年12月、三井住友銀行などの主要な銀行が、この短期プライムレートを0.25％引き上げると発表しました。
つまり、変動金利でローンを組んでいる方は、返済額が増える可能性が高いということです。
「えっ、来月からいきなり支払いが数万円も増えるの？」と不安になりますよね。
でも、安心してください。変動金利には急激な変化を防ぐためのルールがあるんです。
知っておきたい2つの安心ルール
変動金利には、家計が破綻しないようにするための「激変緩和措置」というものがあります。
5年ルール
金利が上がっても、5年間は毎月の返済額を変えないという約束です。
ただし、返済額の中身が変わります。
「元金の返済分」が減り、「利息の支払い分」が増えることになるので、ローンが減るスピードが遅くなる点には注意が必要です。
125％ルール
5年経って返済額を見直すときでも、これまでの返済額の1.25倍までしか増やさないというルールです。
例えば、毎月10万円返済していたなら、どんなに金利が上がっても12万5,000円が上限になります。
このように、いきなり返済額が跳ね上がることはありませんが、最終的に支払う利息の総額が増えることは間違いありません。
住宅ローンを組んでいる方は、一度銀行のマイページなどでシミュレーションをしてみることをおすすめします。
今すぐやるべき！これからの「お金の守り方・増やし方」
金利が動く時期は、自分の資産を見直す絶好のチャンスです。
私たちが今すぐできる、賢いアクションを3つ提案しますね。
メイン口座以外のネット銀行を活用する
普段使いは全国どこにでもあるゆうちょ銀行が便利ですが、貯める用のお金はネット銀行に移動させるのがお得です。
先ほど紹介した楽天銀行やあおぞら銀行などは、スマホ一つで口座開設ができますし、金利のメリットも大きいです。
住宅ローンの状況を確認する
変動金利で借りている方は、金利がどれくらい上がるのか、自分のローンに「5年ルール」があるのかをまず確認しましょう。
もし不安が大きいなら、今のうちに固定金利への借り換えを検討したり、繰り上げ返済の計画を立てたりするのも一つの手です。
NISAやiDeCoなどの制度を改めて見直す
銀行の金利が0.30％に上がったとはいえ、物価も上がっていますよね。
「預けておくだけ」では、お金の価値を守りきれない場合もあります。
ゆうちょ銀行でもNISAなどの資産運用プランが用意されています。
税金がかからないNISAやiDeCoを組み合わせることで、金利以上のリターンを目指す「攻めの姿勢」も大切になってきます。
読者の疑問にお答えします！金利引き上げQ＆A
ここで、みなさんが感じているかもしれない細かな疑問をまとめて解決しておきましょう。
Q. ゆうちょ銀行の通常貯金に預けているお金、何か手続きは必要？
A. いいえ、手続きは一切不要です。2026年2月9日になれば、自動的に新しい金利が適用されます。寝ている間に金利が上がっている、という感覚ですね。
Q. 昔から預けている「定額貯金」の金利も上がりますか？
A. すでに預けている定額貯金の金利は、満期まで変わりません。定額貯金は預けた時の金利が継続されるタイプの商品だからです。新しく高い金利で預け直したい場合は、一度解約して預け直す必要がありますが、解約手数料などはかかりませんので、新しい金利が発表されたタイミングで検討してみてください。
Q. ゆうちょ銀行以外に、もっと金利が良いところはありますか？
A. はい、あります。ネット銀行のあおぞら銀行BANKなどは、普通預金で0.75％程度の金利を提供しています。ゆうちょ銀行の2.5倍の金利ですので、100万円預けた場合、ゆうちょなら3,000円の利息が、あおぞら銀行なら7,500円になります。
Q. 住宅ローンの金利が上がったら、すぐに借り換えた方がいい？
A. 焦って借り換えるのは禁物です。借り換えには手数料（数十万円単位）がかかることが多いからです。今の残り期間や残高を計算して、手数料を払ってもお得になるかどうかを銀行の窓口などで相談してみるのが一番確実です。
まとめ：金利ある世界で賢く生きるために
いかがでしたか？
ゆうちょ銀行の金利引き上げは、私たちにとって「貯める楽しみ」が戻ってくる嬉しいニュースであると同時に、「借りるリスク」を再確認するタイミングでもあります。
約30年ぶりの「金利がある世界」への回帰。
これは、ただ数字が変わるだけではなく、私たちのお金に対する向き合い方そのものを変えていく大きな出来事です。
大切なのは、情報を知って満足するのではなく、自分のお金が今どうなっているのかを把握すること。
そして、ほんの少しの工夫で、将来の安心を積み上げていくことです。
この記事が、あなたの暮らしとお金を守るヒントになれば嬉しいです。
一緒に、賢く楽しくお金を育てていきましょうね。
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この記事は、私自身の学びや過去のデータに基づいて、現在の投資に対する考え方をお伝えしたものです。投資は未来を予測するものではなく、常に価格変動のリスクが伴います。
どんなに統計的に可能性が高くても、資産が減ってしまう可能性はゼロではありません。
最終的な投資の判断、商品の選択、金額の決定については、必ずご自身の判断と責任において行ってくださいね。
投資は、あくまでも自己責任で。
