ふるコミは楽天より安い？手数料2.5％の仕組みと返礼品の寄付額を比較

ふるコミの手数料2.5％は自治体が払うサイト利用料で、楽天より必ず安いとは言えません。私が2026年11月9日に確認した岩沼市のトイレットペーパー2品は、ふるコミも楽天ふるさと納税も寄付額が同じ（9,000円と20,000円）でした。手数料2.5％は自治体が払うサイト利用料のことで、寄付額が自動で下がる仕組みではないんだよね。この記事では、手数料の中身、実際に見比べた結果、年末にどこで寄付するかの決め方までを順番に整理するよ。

ふるコミは楽天より安い？まず結論

結論から言うと、ふるコミと楽天で寄付額が違う返礼品もあれば、同じ返礼品もあります。「ふるコミだから安い」と決めつけず、欲しい返礼品ごとに見比べるのがいちばん確実です。

同じ返礼品でも寄付額が違う場合がある

ふるさと納税の返礼品は、自治体がポータルサイトごとに登録します。だから同じ自治体の同じ品でも、サイトによって寄付額や内容量の表示が違うことがあります。ふるコミを運営する株式会社パンクチュアルも、同じ返礼品なら他サイトより寄付額を低く抑えやすい、という考え方を公式に説明しています。ただし「抑えやすい」であって、すべての返礼品が安くなるとは書かれていません。

ふるコミが常に最安とは限らない

手数料が下がっても、寄付額を下げるかどうかを決めるのは自治体です。浮いたお金を地域の事業費に回す自治体もあれば、返礼品の内容を守るために使う自治体もあります。つまり手数料の安さと寄付額の安さは、別々の話なんだよね。

私が確認した結果は「同額」だった

正直、私も「ふるコミのほうが安いはず」と思って調べ始めました。ところが、同じ自治体・同じ規格で見比べられた2品は、どちらも楽天と同額でした。この結果だけで「差はない」と言い切ることはできませんが、少なくとも「全部ふるコミが安い」わけではないと分かりました。くわしい表は後ろの章に載せています。

ふるコミの手数料2.5％とは？

ふるコミの2.5％は、自治体がパンクチュアルに払うサイト利用料です。寄付する私たちが払うお金ではなく、消費税とクレジットカードなどの決済手数料は別にかかります。

自治体が払うサイト利用料で、寄付者は無料

運営会社のお知らせでは、自治体側から支払うサイト利用手数料が2.5％で、寄付者の手数料は他サイトと同じく無料と説明されています。たとえば9,000円の寄付なら、2.5％は225円です。この225円が、寄付する人の負担になるわけではありません。

消費税と決済手数料は別にかかる

同じお知らせには「消費税及びクレジットカードなどの決済手数料は別途」と明記されています。だから「手数料が2.5％しかかからない」と読むのは正確ではないんだよね。2.5％はあくまでサイト利用料の部分だけで、決済にかかる費用は別に必要になります。決済手数料の率は公表されていないので、この記事では数字を書きません。

総務省が手数料の引き下げを求めた背景

運営会社のお知らせによると、2026年5月に総務省がポータルサイト運営事業者への支払額の調査結果を発表しました。その中で、自治体がポータルサイト運営事業者に払った費用は、2024年度の受入額1兆2728億円のうち1379億円で、割合は11.5％（決済手数料込み）と紹介されています。この結果を受けて、総務省は業界団体に手数料の引き下げを要請しました。

あわせて、2026年3月に成立した改正地方税法で、返礼品の調達や事務にかかる費用は、2026年10月から段階的に抑える方向になっています。自治体の手元に残す割合を増やす流れなので、手数料の安いサイトに関心が集まっている、というのが背景だよ。制度の細かい数字は変わることがあるため、総務省の最新の案内で確認してね。

楽天・ふるコミ・他サイトで同じ返礼品を比較

比較できたのは、宮城県岩沼市のスコッティ トイレットペーパー2品だけです。どちらもふるコミと楽天で寄付額は同額でした。公式の返礼品ページを開いて確認できた品だけを載せています。

比較した返礼品と寄付額の一覧表

確認日時は2026年11月9日です。寄付額は、通常発送・1回の申し込みを選んだときの金額です。

自治体	返礼品名・規格	ふるコミ	楽天ふるさと納税
宮城県岩沼市	スコッティ トイレットペーパー ダブル 37.5m 1.5倍長持ち 16ロール（8ロール×2パック）香り付き	9,000円（ふるコミの返礼品ページ）	9,000円（楽天の返礼品ページ・内容量2パック（16ロール）を選択）
宮城県岩沼市	スコッティ トイレットペーパー ダブル 50m 2倍長持ち 48ロール（12ロール×4パック）香り付き	20,000円（ふるコミの返礼品ページ）	20,000円（楽天の返礼品ページ・内容量4パック（48ロール）を選択）

さとふる、ふるなび、ふるさとチョイスなどでは確認できていないため、この表には入れていません。公式ページを確認できていないサイトの価格は、書かないことにしています。

内部の関連記事として、楽天ふるさと納税そのものの使い方を知りたい人は、こちらも参考になるよ。

→ ふるさと納税 楽天市場：最大限お得にする完全ガイド

1ロールあたりの単価と手数料の目安を計算してみた

せっかくなので、2品の数字を計算してみました。1ロールあたりの寄付額は、9,000円÷16ロール＝562.5円、20,000円÷48ロール＝416.7円です。長持ちタイプで本数が多いほうが、1ロールあたりの寄付額は小さくなります。

次に、サイト利用料のイメージです。ふるコミの2.5％を当てはめると、9,000円×2.5％＝225円、20,000円×2.5％＝500円です。参考として、総務省の調査で紹介された全国平均11.5％（決済手数料込み）なら、9,000円×11.5％＝1,035円、20,000円×11.5％＝2,300円になります。

ただし、2.5％は決済手数料を含まず、11.5％は含む数字なので、条件がそろっていません。この差額がそのまま寄付額の値引き幅になるわけでもないよ。実際、今回の2品はどちらも同額でした。あくまで「手数料の大きさのイメージ」として見てね。

規格がそろわず比較しなかった返礼品

ふるコミの新着にあった宮崎県川南町の宮崎牛も、楽天で探してみました。でも、ふるコミは「500g〜1kg・14日以内発送」の商品、楽天は「250g・500g・1kg・年内配送」の商品で、内容量の選択肢と発送条件がそろっていませんでした。同じ自治体・同じ事業者でも、規格が違うものを並べると比較になりません。そこで今回は、価格の比較から外しています。

なぜサイトによって寄付額が違う？

寄付額が違う主な理由は、自治体がサイトごとに価格や内容を設定できることです。手数料の違いはその一因ですが、価格設定のタイミングや内容量の違いなど、ほかの理由も重なります。

自治体の募集経費と手数料

自治体は、返礼品の調達費、送料、ポータルサイトへの手数料、事務費などを寄付金の中から支払います。ポータルサイトの手数料が下がれば、同じ寄付額でも自治体の手元に残るお金は増えます。そのお金で寄付額を下げるのか、地域の事業に使うのかは、自治体の判断です。ふるコミの運営会社も、一部の返礼品で寄付額を下げられる可能性がある、という書き方にとどめています。

価格設定や改定タイミングの違い

自治体が寄付額を見直すとき、すべてのサイトに同時に反映されるとは限りません。経費の基準が段階的に変わっていく時期なので、価格を見直す自治体が出てくることもあります。そのため、あるサイトは新しい価格、別のサイトは前の価格、という期間が生まれることもあります。比較するときは、確認した日付を必ず控えておくと安心だよ。

内容量や配送条件による見かけ上の違い

同じ商品名でも、内容量、発送時期、定期便かどうか、年内配送の対応などが違うことがあります。たとえば「選べる容量・回数」の商品は、選ぶ内容で金額が変わります。商品ページの一番上に出ている「9,000円〜」のような最低価格だけを見て比べるのは危険です。必ず自分が選ぶ内容量で見比べてね。

楽天からふるコミに乗り換えるべき？

乗り換えは必須ではなく、欲しい返礼品ごとに2つのサイトを見比べて決めれば十分です。寄付額、返礼品の品ぞろえ、使いやすさの3つで判断するのがおすすめです。

両サイトの特徴

楽天ふるさと納税は、掲載している自治体や返礼品の数が多く、楽天のIDで申し込めるのが強みです。一方のふるコミは、2026年8月に正式オープンした新しいサイトで、まだ品ぞろえは増えている途中です。自治体数や掲載数は、公式から確定した数字を確認できなかったため、ここでは書きません。

ポイント制度変更後の比較

2025年10月から、ポータルサイトが寄付に対して独自にポイントを付ける行為は禁止されました。だから「楽天のポイントがたまるから楽天」という選び方は、以前ほど成り立ちません。一方で、クレジットカードの決済で付く通常のポイントは、カード会社の規約によるものです。ポータル独自のポイントとは別なので、混ぜて考えないでね。ふるコミで使える支払い方法は、申し込み画面で確認してください。

判断の目安は寄付額、返礼品、使いやすさ

私なら、こんな順番で決めます。まず欲しい返礼品を決め、ふるコミと楽天の両方で同じ内容量の寄付額を見ます。同額なら、使い慣れているサイトで寄付します。ふるコミのほうが安ければ、ふるコミを使う、というシンプルな基準です。ポイントの有無に引っぱられず、寄付額と内容で決めたほうが納得しやすいと思うんだよね。

寄付額の違いは、そのまま節税額の違いになるわけではありません。自己負担は、上限内なら基本的に2,000円のままです。ポイント廃止後の考え方は、こちらの記事も参考になるよ。

→ ふるさと納税は今から始めても得？ポイント廃止後に得する3つのコツ

ふるコミの使い方と2026年末の注意点

2026年11月9日から年末の12月31日までは、あと52日です。決済が12月31日23時59分までに終わっていないと、その年の控除の対象になりません。

ふるコミの申し込み手順

ふるコミでの寄付は、次の流れです。

1. ふるコミで会員登録をする（名義と住所は住民票どおりに入力）
2. 返礼品を探して、内容量などを選ぶ
3. カートに入れる（複数の自治体をまとめて決済できます）
4. 決済を完了する
5. ワンストップ特例を使う場合は、申請書を受け取る

寄付者の住所は、寄付する年の翌年1月1日時点で住民票がある住所を入力します。返礼品の送り先は、寄付者の住所と別にできます。

控除上限額の調べ方

ふるコミにも控除上限額のシミュレーターがあります。家族構成と収入を入れると目安が出ますが、公式の案内でも、今年の収入や控除で上限は変わると注意されています。転職や住宅ローン控除、医療費控除がある人は特に注意してね。上限の目安は、源泉徴収票の見方を知っておくと計算しやすくなります。

→ 【捨てると損】源泉徴収票の見方を完全解説｜還付金・ふるさと納税・2025年税制改正まで

なお、2027年の寄付からは、高所得の人向けに控除の見直しがあります。対象は一部の高所得の人で、2026年中の寄付には関係しないので、この記事では深く触れません。

ワンストップ特例と確定申告

ワンストップ特例は、確定申告が不要な会社員などが、寄付先が1年で5自治体以内のときに使えます。申請の期限は寄付した翌年の1月10日必着です。オンライン申請は「ふるまど」や「自治体マイページ」に対応した自治体だけで、ふるコミが提供するサービスではありません。6自治体以上に寄付した人や、申請が間に合わなかった人は確定申告になります。

年末の決済期限

ふるコミのよくある質問では、カートに入れたまま年を越すと、決済が1月1日以降になって翌年分の寄付になると案内されています。決済完了の日が寄付日なので、年末ぎりぎりは避けて、余裕を持って決済してね。システムの不具合で間に合わなくても、ふるコミでは控除などの補償はしないと明記されています。

よくある質問

Q. ふるコミなら必ず安いの？

必ず安いわけではありません。私が確認した岩沼市の2品は、楽天と同額でした。返礼品ごとに見比べるのがおすすめです。

Q. 手数料2.5％は寄付者も払うの？

寄付者は払いません。2.5％は自治体がサイト利用料として払う手数料で、寄付者の手数料は無料と運営会社が説明しています。

Q. 2.5％に消費税や決済手数料は含まれる？

含まれません。消費税とクレジットカードなどの決済手数料は別にかかります。

Q. 楽天カードの通常ポイントはどうなる？

カード会社の規約で決まります。ポータルサイト独自のポイントは2025年10月から付与が禁止されたため、別の話として考えてください。ふるコミで使える決済方法は、申し込み画面で確認してね。

Q. 確定申告は必要？

会社員で寄付先が5自治体以内なら、ワンストップ特例で確定申告は不要です。6自治体以上や、申請が間に合わなかった場合は確定申告が必要です。

Q. 返礼品はキャンセルできる？

原則できません。二重決済や入力ミスなど明らかな場合は、例外的に取り消せることがあるため、すぐ寄付先の自治体に相談してください。

Q. 寄付額の差は、そのまま自己負担の差になる？

なりません。控除上限内なら、自己負担は基本的に2,000円です。たとえば9,000円の寄付なら控除の対象は7,000円、20,000円なら18,000円で、サイトによる差とは別の話です。

Q. 返礼品が届かない、壊れていたときはどこに連絡する？

ふるコミではなく、寄付先の自治体に連絡します。返礼品ページや届いたメールに連絡先があります。

Q. 年内に間に合う決済の期限はいつ？

2026年12月31日の23時59分までに決済が完了している必要があります。カートに入れただけでは寄付になりません。

Q. 同じ返礼品か見分けるにはどうすればいい？

自治体名、正式な商品名、内容量、発送時期、通常発送か定期便かの4つをそろえて見比べます。商品ページの最低価格ではなく、自分が選ぶ内容の金額を確認してね。

まとめ

ふるコミの手数料2.5％は、自治体が払うサイト利用料です。寄付額が必ず安くなる約束ではなく、私が確認できた岩沼市の2品は楽天と同額でした。

年末の寄付は、欲しい返礼品を決める、同じ内容量でふるコミと楽天を見比べる、同額なら使い慣れたサイトで申し込む、の順で考えると迷いにくいです。決済は12月31日23時59分までに完了させてね。価格や条件は変わることがあるため、申し込む前に必ず各公式サイトで確認してください。税金の細かい判断は、お住まいの自治体や税務署、専門家にご相談ください。

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